○代位弁済って?

銀行(カード)ローンの滞納...

1か月2か月くらいなら返済を滞納してもすぐに催促に応じれば問題ありません。

しかし3か月以上返済滞納すると代位弁済へと進むことがあります。

保証会社が借主に代わって銀行に弁済することを「代位弁済」と言います。

銀行への弁済が終了したからと言って借主の返済義務は消えません。


それは銀行から保証会社へと債権者が移るからです。


その後は銀行に代わって保証会社から請求が来ます。

保証会社から代位弁済通知書が届きますが、中身には一括請求と言う文字が

書いてあります。

何か月も滞納するほどの事情のため、一括請求されても応じられないことが

多いです。

一般的には滞納から3ヶ月以上が経過すると、代位弁済が行われますが、その際、金融機関が持っていた求償権(債務者への借金を返済してもらう権利)は保証会社へ移ります。

○銀行に相談しよう

返済が困難になったときはすぐに銀行に連絡して下さい。

銀行によっては利息だけの返済に応じて貰えることがあります。

遅延の無い優良顧客だった場合は、柔軟な対応が受けられることがあるのです。

すぐに返済再開してくれそうな顧客だと判断した場合、カードローンの契約も

そのままにして貰えることが多いです。

代位弁済が実行されても保証会社との話し合いにより、分割返済に応じて

貰えることがあります。

返済滞納後に連絡が付かなくなると著しく信用を損ねてしまうために注意が

必要です。

銀行などの金融機関は、顧客の信用情報を共有します。

(たとえば銀行であれば「一般社団法人 全国銀行協会」)

延滞などの場合、ここに与信状況が載り、他社・他銀などで新たにローン

などを申し込んでも拒否されることがあります。

代位弁済すると、事故情報として信用情報に記録が残ります。5年間は記録が残るので、その間は新しく借入することはもちろん、クレジットカードも作ることができません。

○どうしても返済出来ない場合は債務整理を

もう自力では返済出来ないと言う場合は債務整理すると言う方法があります。

債務整理には任意整理や特定調停、個人再生、自己破産などの手続きが

あり、状況に応じて選ぶことが必要です。

デメリットの大きな手続きもあるため、一人で判断せず専門家に相談した

ほうが良いでしょう。

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